反洗钱宣传丨学习典型案例,认清洗钱危害

2021/09/01

银行账户不仅是您进行金融交易的工具,也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。诈骗犯、毒贩、贪官、恐怖分子以及其他的罪犯,都可能以您良好的声誉做掩护 ,利用您的账户进行洗钱和恐怖融资活动。



目前,随着生活水平不断提高,支付技术手段不断便捷,洗钱手法呈现多样化特征,洗钱手段层出不穷,如:

通过境内外银行账户过渡,使非法资金进入金融体系;

通过地下钱庄,实现犯罪所得的跨境转移;

利用现金交易和经济环境,掩盖洗钱行为;

利用别人的账户提现,切断洗钱线索;

利用网上银行等各种金融服务,避免引起银行关注;

设立空壳公司,作为非法资金的“中转站”;

通过买卖股票、基金、保险或设立企业等各种投资活动,将非法资金合法化;

通过购买彩票进行洗钱;

通过购买房产进行洗钱;

通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱。

下面让我们通过一个案例,了解洗钱活动中,资金是如何不翼而飞的。


贵州都匀特大电信诈骗洗钱案

一、基本案情

贵州都匀经济开发区建设局财务主管兼出纳杨某遭受以中国台湾籍人员为骨干成员的电信诈骗,在几天内将单位巨额资金1.17亿元转入诈骗分子指定账户。公安机关于2016年4月侦破此案,共抓获犯罪嫌疑人67名,其中中国台湾籍人员13名,冻结涉案银行卡9942张,涉及资金上亿元。


二、洗钱手法

诈骗集团将诈骗所得资金迅速拆分转移,洗钱特征明显。短短几天内,被骗单位两个对公账户 1.17亿资金先后被转移至 67个一级账户、 204个二级账户、 6573个三级账户、 2163个四级账户、 127个五级账户,最后通过跨境转账至中国台湾,并在台湾地区取现。这些转账几乎都是通过网上银行业务完成。


三、启示

银行应加强网上银行监控,采取技术手段完善系统监测功能,及时对异常交易发出风险提示,密切关注客户账户的资金异动,特别是公转私业务夜间、节假日高频率异常划转。


来源:反洗钱监管-典型案例汇编 中国金融出版社