【案例介绍】

上海张某鹏等人涉嫌非法经营案

2024年7月，上海公安机关依法立案侦办张某鹏等人涉嫌非法经营案。经查，2022年10月以来，犯罪嫌疑人张某鹏组织招揽技术开发、App运营、黑灰产引流等数十人组成职业化非法放贷犯罪团伙，以“高利放贷”非法营利为目的，在境外开发运营26款网贷App，向境内非法提供贷款业务，收取借款金额30%-35%的高额周息，截至案发，累计向5万余人非法放贷5.6亿元。今年8月，办案单位开展收网打击，抓获以张某鹏为首的22名犯罪嫌疑人。随后，公安部经侦局在本案基础上部署全国公安经侦部门开展集群打击，抓获犯罪嫌疑人29名，相关案件正在进一步侦办中。

<案例来源于公安部官网>

【案例分析】

该案是一起典型的职业化非法网络放贷案件，犯罪团伙通过境外技术开发、黑灰产推广、暴力催收等全链条运作，具有以下特征：

1.境外技术规避监管。犯罪团伙利用境外服务器和支付通道逃避国内金融监管，增加打击难度。

2．超高利率牟取暴利。收取30%-35%的周息（年化利率远超国家规定的合法范围），借款人若逾期，可能面临“利滚利”导致债务暴增。

3．黑灰产推广精准引流。犯罪团伙通过短信轰炸、社交平台广告、黑产数据购买等方式，精准吸引急需资金的借款人，尤其是征信不良或法律意识薄弱群体。

4．暴力催收与隐私威胁。暴力催收手段可能涉及电话骚扰、通讯录曝光、PS恐吓图片等软暴力，甚至实施敲诈勒索。

【风险提示】

应如何防范非法网贷陷阱？丰田汽车金融在此提示广大金融消费者：

1．认清高利贷本质。年化利率超过法定标准的部分，法院通常不会予以支持。借款人在借款时应仔细审查合同条款，确保利率合法合规，避免陷入高利贷的陷阱。

2．警惕境外网贷App。未持牌机构通过境外平台放贷均属违法行为，切勿下载不明贷款软件。

3．勿轻信“无征信秒放款”等宣传。正规贷款需审核资质，声称“无视征信”“急速放款”的多为诈骗或高利贷。

4．保护个人信息。不随意授权通讯录、相册等权限，防止被不法分子恶意使用。