洗钱的定义

洗钱是一种将非法所得合法化的行为，主要指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化。

现代意义上的洗钱是指将走私犯罪、黑社会性质的组织犯罪、卖淫犯罪、贩毒犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过金融机构以各种手段掩饰、隐瞒资金的来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

洗钱的危害

洗钱会损害金融机构的声誉、损害正常的经济交易、影响社会治安环境，并导致滋生腐败行为，严重损害社会公平。

洗钱常见方式：

1. 信用卡套现洗钱。

通过收购大量信用卡，并租赁大量POS机及进行刷卡，进行信用卡套现。再用非法所得的现金进行还款，最终使非法所得合法化。

2. 虚假交易洗钱。

通过注册小资本公司，开展虚假的交易活动，比如提供咨询建议、顾问服务等这些无法具体判定价值的商品或服务，自导自演完成交易，以此达到非法资金“洗白”的目的。

3. 分散转账再取现。

集资诈骗团伙注册成立空壳公司通过“投资理财”的方式非法吸收公众存款，随后组织了一批人提供个人银行账户，将诈骗所得（赃款）通过该空壳公司的银行账户进行“公转私”的方式分散转账至个人账户，每笔转账金额控制在银行限额的5万元以内，再通过ATM取现的方式归集资金。

风险提示：

明知他人从事违法犯罪活动，而将自己名下的银行卡、手机卡等账户出借、出售给他人，转移非法资金或用于通讯传输等犯罪活动，其行为可能构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪、帮助信息网络犯罪活动罪等。如果事先通谋的，还有可能构成诈骗罪的共犯。

因此提醒广大客户，切勿将自己办理的手机卡、银行卡及微信、支付宝等第三方支付平台账户出卖、出租、出借给犯罪分子，一旦被不法分子用于违法犯罪活动，将成为犯罪“帮凶”被依法追究法律责任。